Les voitures électriques sont de plus en plus populaires, et pour cause : elles offrent une alternative écologique aux véhicules thermiques traditionnels. Cependant, lorsqu'il s'agit d'assurer ces véhicules innovants, de nombreux conducteurs se posent des questions.
Alors, l'assurance pour une voiture électrique est-elle plus chère ? Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure couverture ? Dans cet article, notre objectif est de vous guider à travers ces interrogations pour vous aider à faire le bon choix, sans prise de tête !
Faut-il une assurance spéciale pour les voitures électriques ? 🤔
Les voitures électriques présentent des caractéristiques uniques qui nécessitent une couverture d'assurance adaptée. Voici pourquoi :
- Technologie spécifique : les voitures électriques possèdent des composants coûteux comme les batteries, qui peuvent représenter jusqu'à 40 % du prix du véhicule neuf. Une bonne assurance doit couvrir ces éléments cruciaux. En effet, la batterie est le cœur du véhicule électrique, et son remplacement peut coûter très cher. Une assurance spécialisée peut offrir une protection supplémentaire ;
- Risques particuliers : les batteries peuvent être endommagées par des chocs, même légers, rendant le véhicule inutilisable. De plus, certains modèles utilisent une carrosserie en aluminium, plus légère mais aussi plus délicate à réparer. Il vous faut une assurance adaptée ;
- Éco-conduite : les conducteurs de voitures électriques adoptent souvent une conduite plus douce et font moins de longs trajets, ce qui peut réduire les primes d'assurance. Cette conduite apaisée est encouragée par la nature même des véhicules électriques, qui bénéficient d'une transmission continue et d'un couple moteur élevé dès les premiers mètres.
Quelles différences ?
- Coût de l'assurance : en 2023, la prime d'assurance moyenne pour une voiture thermique était de 645 € par an, contre 563 € pour une voiture électrique. Cette différence est principalement due à l'exonération de la TSCA (Taxe Spéciale sur les Conventions d'Assurance) pour les véhicules 100 % électriques ;
- Couverture des composants : une assurance pour voiture électrique doit inclure une couverture spécifique pour la batterie et les équipements de recharge. Par exemple, une bonne police d'assurance doit prévoir une assistance en cas de panne électrique, avec un remorquage jusqu'à une station de recharge ;
- Impact environnemental : les voitures électriques contribuent à la réduction des émissions de CO2, ce qui est un argument de poids pour les assureurs qui souhaitent encourager les comportements écologiques. Cependant, cet avantage financier est amené à disparaître progressivement dans les années à venir, avec une hausse générale des tarifs d'assurance prévue pour 2024.
Assurer une voiture électrique est donc moins cher que d’assurer une voiture thermique. Un argument qui pourrait inciter certains automobilistes à passer à l’électrique.
Comment choisir la bonne assurance ? 💡
On passe en revue les critères importants
- Couverture de la batterie : assurez-vous que la batterie est bien couverte car son remplacement peut coûter très cher. La batterie est l'élément le plus coûteux du véhicule électrique, et une bonne assurance doit prévoir son remplacement en cas de sinistre ;
- Assistance panne électrique : optez pour une assurance qui offre une assistance 0 km et un remorquage jusqu'à une station de recharge en cas de panne. Une « panne sèche » ? Vous feriez mieux d’être de bénéficier d'une assistance rapide et efficace ;
- Couverture vol et incendie : les batteries peuvent être inflammables, une bonne couverture contre le vol et l'incendie est donc essentielle. De plus, si vous disposez d'une borne de recharge à domicile, assurez-vous qu'elle est également couverte en cas de problème électrique ;
- Garanties supplémentaires : certaines assurances proposent des garanties spécifiques pour les voitures électriques, comme la prise en charge des frais de recharge en cas de panne ou le prêt d'un véhicule de remplacement électrique. Ces options peuvent s'avérer très utiles et doivent être prises en compte lors du choix de votre assurance.
Quelques conseils pratiques
Pour trouver la meilleure offre d'assurance pour votre voiture électrique, il est essentiel de comparer les différentes propositions disponibles sur le marché.
Ne vous contentez pas de la première offre venue ; prenez le temps d'examiner attentivement chaque proposition pour vous assurer qu'elle répond à vos besoins spécifiques. Ensuite, vérifiez les garanties en lisant attentivement les contrats.
Les petites lignes peuvent parfois cacher des exclusions de garantie, il est donc crucial d'être vigilant pour s'assurer que toutes les spécificités de votre voiture électrique sont bien couvertes.
Anticipez également les besoins futurs, car les avantages fiscaux comme l'exonération de la TSCA sont amenés à disparaître.
Cette évolution doit être prise en compte dans votre budget, tout comme l'inflation générale des tarifs d'assurance prévue pour 2025. Enfin, n'hésitez pas à négocier avec les assureurs pour obtenir des réductions. Les assureurs sont souvent ouverts à la discussion, surtout si vous avez un bon profil de conducteur.
Vous pouvez également regrouper vos assurances (habitation, santé, auto) chez le même assureur pour bénéficier de réductions supplémentaires.
Quelles sont les couvertures disponibles pour assurer une voiture électrique ? 🔒
Assurance tous risques
- Avantages : l'assurance tous risques offre une couverture complète pour les véhicules récents et chers. Elle prend en charge les dommages causés à votre véhicule, même en cas de responsabilité. C'est la formule idéale pour les conducteurs souhaitant une tranquillité d'esprit maximale ;
- Inconvénients : plus coûteuse que les autres formules, l'assurance tous risques peut représenter un budget conséquent. Cependant, elle reste la solution la plus sûre pour protéger votre investissement.
Assurance au tiers
- Avantages : l'assurance au tiers est la formule la moins chère, idéale pour les véhicules plus anciens ou moins coûteux. Elle couvre les dommages causés aux tiers en cas d'accident responsable.
- Inconvénients : la couverture minimale ne prend pas en charge les dommages causés à votre véhicule. Cette formule est donc à réserver aux conducteurs ayant un budget limité et un véhicule de faible valeur.
Le juste milieu
- Assurance intermédiaire : un bon compromis entre prix et couverture, incluant souvent des garanties supplémentaires comme le vol ou l'incendie. Cette formule permet de bénéficier d'une protection étendue sans pour autant exploser votre budget;
- Assurance au tiers étendu : cette formule propose une couverture intermédiaire entre l'assurance au tiers et l'assurance tous risques. Elle inclut des garanties supplémentaires comme le bris de glace, les catastrophes naturelles ou les incendies. C'est une solution intéressante pour les conducteurs souhaitant une protection renforcée sans souscrire à une assurance tous risques.
Tarifs et astuces pour économiser 💰
Facteurs de prix
Le profil du conducteur joue un rôle crucial dans la détermination du prix de votre assurance. L'expérience, l'historique d'assurance, ainsi que le bonus/malus sont autant de critères qui influencent le tarif.
Un conducteur expérimenté, sans sinistre à son actif, bénéficie généralement d'une prime plus avantageuse.
De plus, l'usage du véhicule est un facteur important dans le calcul de la prime d'assurance. La fréquence et le type de trajets, qu'ils soient urbains, ruraux ou sur autoroute, ont un impact significatif.
Les trajets courts et réguliers sont souvent mieux perçus par les assureurs, car ils sont associés à un risque moindre d'accident. Le lieu de résidence est aussi un élément à considérer, car certaines zones sont jugées plus à risque en termes de vols ou d'accidents, ce qui peut augmenter le coût de l'assurance.
Pour bénéficier de réductions, il est conseillé de stationner votre véhicule dans un garage fermé si possible. Enfin, le type de véhicule, notamment le modèle, le prix d'achat et le coût des réparations, sont des éléments déterminants dans le calcul de la prime d'assurance.
On a fait un test chez Mary Automobiles
Nous avons décidé de faire une expérience en appelant une compagnie d'assurance (ce n'est qu'un exemple !)
Notre récente analyse révèle que l'assurance d'une Peugeot 208 essence neuve s'élèverait (selon les chiffres de ladite compagnie !) à 1 518,14 € par an, contre 1 269,72 € pour la version électrique, soit une économie annuelle de 248,42 €.
En termes mensuels, cela se traduit par une différence de 20,71 €, avec une assurance de 105,81 € pour le modèle électrique contre 126,52 € pour la version essence. Ça vaudrait le coup, n’est-ce pas ?
Ces tarifs, calculés avec un coefficient de réduction-majoration (CRM) de 0,76, montrent que même avec un bonus pour bonne conduite, les véhicules électriques restent plus avantageux.
Les assureurs considèrent ces véhicules comme moins risqués, avec des coûts d'entretien réduits, ce qui se répercute positivement sur les primes.
Ainsi, opter pour une Peugeot 208 électrique ne se limite pas à un choix écologique ; c'est aussi une décision économique judicieuse, permettant de réaliser des économies substantielles sur l'assurance tout en profitant d'un véhicule moderne et respectueux de l'environnement.
Mode d’emploi pour souscrire une assurance
- Utilisez des comparateurs : certains sites permettent de comparer facilement les offres du marché. Prenez le temps de comparer les garanties et les prix pour trouver la meilleure offre ;
- Regroupez vos assurances : faire assurer plusieurs véhicules ou biens chez le même assureur peut offrir des réductions. Pensez également à souscrire à des assurances complémentaires (habitation, santé) pour bénéficier de tarifs préférentiels ;
- Payez annuellement : le paiement annuel de la prime d'assurance permet souvent de bénéficier de réductions par rapport au paiement mensuel. Si votre budget le permet, optez pour cette solution ;
- Installez des équipements de sécurité : des dispositifs comme les alarmes, les systèmes de géolocalisation ou les bornes de recharge sécurisées peuvent réduire le coût de votre assurance.
Les spécificités des voitures électriques 
Existe-t-il des particularités ? La réponse est oui
- Batterie : le risque d'endommagement de la batterie est un facteur crucial à prendre en compte. Une bonne assurance doit prévoir le remplacement de la batterie en cas de sinistre, car son coût peut être très élevé ;
- Équipements de recharge : les bornes de recharge doivent être couvertes en cas de problème électrique. Si vous disposez d'une borne à domicile, assurez-vous qu'elle est incluse dans votre contrat d'assurance ;
- Conduite apaisée : les voitures électriques encouragent une conduite plus douce, ce qui peut réduire les risques d'accident. Les assureurs prennent en compte ce facteur dans le calcul des primes.
Avantages écologiques
- Réduction des émissions : les voitures électriques contribuent à la réduction des émissions de CO2, ce qui est un argument de poids pour les assureurs qui souhaitent encourager les comportements écologiques.
- Encouragements fiscaux : l'exonération de la TSCA et autres avantages fiscaux sont des incitations à l'achat de véhicules électriques. Ces dispositifs permettent de réduire le coût de l'assurance, même si leur disparition progressive est à prévoir.
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À bientôt chez Mary Automobiles !
